Crédito com garantia de imóvel: veja vantagens e invista nos objetivos
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| Fotografia - Metrópoleskrakenimages/Unsplash |
Bastante popular nos EUA, modalidade já movimenta mais de R$ 12 bilhões no Brasil
Começo de ano é o momento de olhar onde se quer chegar e traçar as metas que nortearão cada decisão dali para frente, seja pessoal, seja profissional, seja financeira. Comprar a casa dos sonhos, trocar de carro, dar início a um negócio próprio ou viajar para conhecer novos lugares… Muitos podem ser os objetivos do ciclo que começa.
Contudo, antes de mirar nesses propósitos, é bom lembrar que começo de ano também representa pagamento de tributos, como IPVA e IPTU, renovação ou matrícula no colégio dos filhos, além da compra de todo o material escolar, entre outras despesas. Ou seja, é tempo de organizar direitinho o orçamento doméstico para não passar aperto pelo resto dos meses.
Uma alternativa que ajuda muita gente nos dois casos é pegar crédito em uma instituição financeira de confiança tanto para realizar os sonhos quanto para quitar os débitos pendentes. Mas deve-se tomar cuidado para esse recurso não virar uma bola de neve de compromissos atrasados. Por isso, a busca de uma opção assertiva pode ser a diferença entre uma conquista e um prejuízo.
Uma modalidade de crédito bastante popular nos Estados Unidos e que já tem muitos adeptos no Brasil é o home equity, em que o tomador do empréstimo oferece um imóvel como garantia da operação. Segundo dados da Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), até 2021, havia no país cerca de R$ 12 bilhões de operações desse tipo.
“A principal diferença dessa linha de crédito é que você pode usar o recurso para o que quiser: viagens, investir no próprio negócio, pagar dívidas, tudo o que você imaginar”, explica Lúcio Bertoni, especialista em crédito da Poupex, uma das instituições que oferecem essa opção no Brasil. “E os juros são bem mais baixos do que em uma modalidade de empréstimo pessoal sem consignação.”
Como funciona o Crédito com Garantia de Imóvel na Poupex?
Para ter acesso ao Crédito com Garantia de Imóvel na Poupex, basta abrir uma Poupança Poupex e ter um imóvel edificado ou terreno residenciais quitados, de propriedade do interessado, até o valor de R$ 3 milhões.
Pode ser pedido crédito de até 60% do valor do imóvel. Dessa forma, em posse de um imóvel residencial de R$ 3 milhões, a pessoa pode requerer até R$ 1,8 milhão.
Qual a diferença entre o Crédito com Garantia de Imóvel na Poupex e outros tipos de empréstimo?
“Além de poder ser utilizado para qualquer fim, o interessado tem até 240 meses para pagar. Em outros casos, o limite é, em média, de 96 meses”, ressalta Bertoni.
As prestações de pagamento do crédito são atreladas a algum indexador específico?
O especialista explica que na Poupex há quatro tipos de contrato, os quais são atrelados a indexadores para a correção do saldo devedor. São eles: Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA); Poupança; Taxa Referencial (TR); e Prefixado.
Entenda mais sobre cada um:
- IPCA: mais volátil, pois acompanha o cenário nacional da inflação. No entanto, diferentemente de outras instituições, a Poupex trabalha com um teto de 6,5% ao ano. Assim, mesmo que a inflação ultrapasse essa porcentagem, o contratante tem a segurança de que esse será o percentual máximo a ser aplicado nas prestações. Esse benefício é válido até 2030.
- Poupança: indexador atrelado à caderneta de poupança; menos volátil que o IPCA.
- TR: está atrelado à Taxa Referencial; pouco volátil.
- Prefixado: é a que apresenta a prestação mais cara, porém a mais segura em termos de planejamento, pois os valores a serem desembolsados já são conhecidos do início ao fim do contrato.
E se o interessado perceber que escolheu um indexador menos vantajoso?
Outra vantagem da Poupex é o Garante30. Caso o indexador contratado não se adeque na prática ao que se procura, a pessoa pode mudar a opção em até 30 meses após a assinatura do contrato. “Se você contratou o IPCA, por exemplo, e não gostou, é possível alterar. Daí, daqui a 10 meses, ficou insatisfeito com o novo indexador, pode trocar novamente”, ressalta o especialista.
No caso do Crédito com Garantia de Imóvel, as taxas de juros compensam?
Sim. Nos contratos indexados à Poupança, os juros iniciais são de 6,9% ao ano. Para aqueles vinculados ao IPCA, são de 9,6% a.a. Nos indexados à TR, a taxa inicial é de 11,9% a.a.
Se a pessoa estiver perto de completar 70 anos, ainda pode requerer o crédito?
Enquanto o mercado tem um limite de até 81 anos de idade para o término de um contrato de empréstimo, a Poupex admite a concessão do Crédito com Garantia de Imóvel para quem está previsto encerrar o pagamento das parcelas até os 85 anos – desde que a aquisição do valor ocorra antes de a pessoa completar 70 anos.
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Reportagem de Conteúdo de Marca/Metrópoles
