Conheça os 5 principais tipos de empréstimo e suas diferenças
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| Foto: Reprodução/Arquivo |
Entenda as diferenças entre os principais tipos de empréstimo, vantagens e desvantagens para saber qual é a melhor opção para cada caso.
Existem diferentes tipos de empréstimo oferecidos por bancos e instituições financeiras. Cada um apresenta condições específicas de contratação, taxas de juros e outras características.
Neste conteúdo, saiba quais são os tipos de empréstimo mais conhecidos e saiba em quais casos eles podem ser uma boa opção.
O que é um empréstimo?
Num empréstimo uma pessoa física ou jurídica (empresa) pega dinheiro emprestado a uma pessoa ou empresa – no caso de empresas, podem ser bancos ou outras instituições financeiras.
Quando um banco empresta o dinheiro, este é transferido para a conta bancária da pessoa (ou na forma de limite de crédito, como no caso de cartões de crédito e cheque especial).
A pessoa, então, devolve a quantia em parcelas mensais acrescidas de juros e outros encargos – os juros são a remuneração do banco pelo serviço oferecido, ou seja, pelo “aluguel” do dinheiro.
Quais são os principais tipos de empréstimo?
Existem atualmente 5 principais tipos de crédito que podem ser solicitados por pessoas ou empresas. São eles:
1. Empréstimo pessoal (sem garantia)
O que é: empréstimo que uma pessoa física solicita a um banco ou instituição financeira sem precisar justificar o uso do dinheiro.
Vantagens: liberação mais rápida do dinheiro; não precisa apresentar um bem como garantia de pagamento; possibilidade de adiantar o pagamento das parcelas para ter desconto.
Desvantagens: taxas de juros mais altas em comparação a outros tipos de empréstimo; é mais difícil conseguir aprovação do crédito quando se está negativado.
Como solicitar: entrando em contato direto com o banco ou instituição financeira ou fazendo uma simulação gratuita no Serasa Crédito para verificar opções disponíveis de empréstimo pessoal.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa tem um bom histórico financeiro (e uma boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro mais rápido.
2. Empréstimo pessoal (com garantia)
O que é: esse é um dos tipos de empréstimo pessoal em que a pessoa apresenta um bem como garantia de pagamento. Esse bem geralmente é um imóvel ou veículo que esteja no nome da pessoa e que fica alienado ao banco até o pagamento total da dívida.
Vantagens: mais facilidade de aprovação do empréstimo; taxas de juros mais baixas; a pessoa continua utilizando o bem normalmente, mesmo que esteja alienado ao banco; não é preciso justificar ao banco o uso do dinheiro.
Desvantagens: caso ocorra inadimplência (o não pagamento da dívida), o bem dado como garantia passa a pertencer ao banco que emprestou o dinheiro – e ele pode ser vendido em leilão.
Como solicitar: entrando em contato direto com o banco ou instituição financeira ou fazendo uma simulação gratuita no Serasa Crédito para verificar opções disponíveis de empréstimo pessoal com garantia.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa tem um bem para apresentar como garantia, a taxa de juros do empréstimo é reduzida, facilitando o pagamento.
3. Empréstimo pessoal consignado
O que é: linha de crédito concedida a funcionários públicos ou privados que trabalham com carteira assinada, aposentados, pensionistas, militares ativos e inativos, além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Vantagens: mais chances de aprovação do crédito; praticidade no pagamento, pois as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício recebido; taxas de juros mais atrativas.
Desvantagens: não é possível adiar o pagamento das parcelas nem alterar os valores; caso a pessoa perca o emprego, dependendo do contrato ela precisará quitar o restante da dívida à vista ou renegociar a dívida em forma de empréstimo pessoal, com taxas mais altas (é importante sempre verificar o contrato).
Como solicitar: entrando em contato direto com o banco ou instituição financeira ou fazendo uma simulação gratuita no Serasa Crédito para verificar opções disponíveis de empréstimo pessoal com garantia.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa é aposentada, pensionista ou trabalha com carteira assinada, tem um bom histórico financeiro (e uma boa pontuação de crédito) e precisa do dinheiro mais rápido.
4. Cartão de crédito
O que é: é um dos tipos de empréstimo pessoal mais conhecidos. Quando pessoas e empresas recebem um cartão de crédito, ele vem com um limite para ser utilizado no pagamento de compras e contas. A fatura deve ser paga em até 40 dias.
Vantagens: o limite já é automático e, dependendo do histórico de uso da pessoa, ele pode ser aumentado; praticidade no uso; ofertas de cartões físicos e digitais.
Desvantagens: as taxas de juros são muito altas, em caso de inadimplência; alguns cartões de crédito cobram anuidade para o uso; é preciso ter bom controle financeiro para não contrair dívidas.
Como solicitar: entrando em contato direto com o banco ou instituição financeira ou fazendo uma simulação gratuita no Serasa Crédito para verificar opções disponíveis de empréstimo pessoal com garantia.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa tem bom histórico financeiro para aprovação do cartão e bom controle financeiro, evitando fazer dívidas sem necessidade.
5. Financiamento (imobiliário e de veículo)
O que é: é um dos tipos de empréstimo destinados especificamente à compra de um imóvel próprio ou de um veículo.
Vantagens: oportunidade de sair do aluguel mais rapidamente e fugir dos reajustes anuais; é possível utilizar o FGTS para abater a dívida (no caso da compra do imóvel); é possível amortizar as parcelas para ter bons descontos e quitar mais rápido.
Desvantagens: dívida de longo prazo; taxas de juros podem ser altas (é importante pesquisar bem nos bancos); necessidade de dar uma entrada à vista (entre 20% e 30% do valor do imóvel ou veículo).
Como solicitar: entrando em contato direto com o banco ou instituição financeira ou fazendo uma simulação gratuita no Serasa Crédito para verificar opções disponíveis de empréstimo pessoal com garantia.
Quando é uma boa opção: quando a pessoa quer sair logo do aluguel e encontrou uma boa oportunidade de imóvel. Quanto ao automóvel, em alguns casos é preciso analisar se vale mais a pena financiar ou esperar mais um pouco para pagar à vista.
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