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Qual score é bom para crédito? Entenda o sistema de pontuação

Qual score é bom para crédito? Entenda o sistema de pontuação

Foto: Ilustração

Entenda quais critérios são levados em conta na hora de considerar um Score bom para crédito. Saiba também como consultar e aumentar a pontuação.

O sistema de pontuação de crédito costuma gerar muitas dúvidas, principalmente na hora de buscar empréstimo ou financiamento. Afinal de contas, qual é score é bom para crédito? 

O que é score de crédito?

Score de crédito é um sistema de pontuação que indica o risco de crédito associado aos consumidores.  

Essa pontuação é um dos critérios utilizados por bancos ou instituições financeiras para a concessão de crédito – empréstimo, financiamento ou cartão – e também por empresas de serviços.  

Nesse sistema de pontos, quando o score está baixo, as chances de ter o crédito aprovado diminuem, enquanto o score alto aumenta essa chance. 

No entanto, é importante reforçar: o score é apenas um dos critérios utilizados pelos bancos. Existem outros critérios que levam à concessão ou negação do crédito ao consumidor.

Como é feita a pontuação do score de crédito da Serasa?

Antes de entendermos qual é o score bom para crédito, precisamos conhecer como é feita essa pontuação. 

Vamos dar o exemplo aqui da Serasa, cujo sistema de pontuação se chama Serasa Score (uma versão mais atualizada e cheia de novidades).  

O cálculo da pontuação da Serasa leva em conta 4 critérios. São eles: 

Critério 1: Compromisso com o crédito – peso na pontuação: 55% 

São considerados o pagamento de contratos de crédito ativos ou finalizados nos últimos 12 meses. O pagamento em dia do cartão de crédito também entra aqui.

Critério 2: Registro de dívidas e pendências – peso na pontuação: 33% 

São consideradas dívidas pagas ou pendentes de quitação na base da Serasa. Por isso, é importante evitar a negativação do CPF para que a pontuação não caia.  

Critério 3: Consultas ao seu CPF – peso na pontuação: 6% 

São consideradas consultas ao CPF do consumidor feitas pelas empresas. Mais consultas significam mais pedidos de crédito – e isso afeta a pontuação.  

Critério 4: Evolução financeira – peso na pontuação: 6% 

É considerado o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas. Por isso, é importante manter o cadastro na Serasa sempre atualizado.  

O que os pontos do Serasa Score indicam?

Os pontos do Serasa Score vão de 0 a 1000 e indicam ao mercado a probabilidade de a pessoa que busca crédito pagar as parcelas ou faturas em dia nos próximos 6 meses.  

Eis o significado de cada pontuação:

De 0 a 300 pontos: muito baixo 

Essa faixa de pontos indica uma grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa. 

De 301 a 500 pontos: baixo 

Essa faixa de pontos indica uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito.

De 501 a 700 pontos: bom 

Essa faixa de pontos indica baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, é uma boa chance de conseguir crédito. A partir daqui, consideramos essa pontuação boa para crédito.

De 701 a 1000 pontos: excelente  

Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.  

Qual é o Score bom para crédito?

Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.  

Qual é o Score bom para crédito?  

O Score bom para crédito – ou seja, a pontuação que aumenta as chances de conseguir empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito – é a que está acima de 501 pontos, sendo a pontuação ideal acima de 701 pontos.  

Lembramos, porém, que bancos e instituições financeiras analisam outros dados além do score, tais como: 

  • • dados cadastrais; 
  • • restrições no nome; 
  • • renda; 
  • • políticas internas do banco ou instituição financeira.  

Dicas para ter um Serasa Score bom para crédito

É possível ter um Serasa Score bom para crédito, mesmo que a pontuação não esteja boa nos últimos tempos. 

Algumas dicas importantes para aumentar a pontuação são: 

• ative o Cadastro Positivo na Serasa; 

• mantenha os dados atualizados na Serasa; 

• pague as contas sempre em dia; 

negocie as dívidas, caso esteja com o nome negativado; 

• peça crédito somente quando for necessário (vários pedidos em pouco tempo podem diminuir o Serasa Score). 

Outra dica importante é ter calma. Existe uma inteligência artificial por trás da pontuação score, que analisa muitos dados. Por isso, mesmo que todas as dicas sejam seguidas, a mudança na pontuação nem sempre é imediata. 

Além disso, não existe forma de tornar o Score bom para crédito mediante pagamento. Alguns golpistas utilizam dessa justificativa – dizendo que, caso a pessoa pague determinada quantia, a pontuação sobe. Isso é mentira! 

Como consultar o Serasa Score?

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito. 

Para consultar seu Serasa Score e conferir se existe o score bom para crédito no momento da pesquisa, siga o passo a passo: 

  • • Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site. 
  • • Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • • Faça o login.  
  • • Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 

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