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Os riscos de emprestar o nome e o que fazer em caso de dívidas

Os riscos de emprestar o nome e o que fazer em caso de dívidas

Foto: Reprodução/Arquivo

Emprestar o nome é arriscado, mas nem sempre é fácil negar. Saiba os critérios para avaliar antes de tomar a decisão e o que fazer caso a pessoa não pague a dívida.

Emprestar o nome para que um parente, amigo ou outra pessoa faça um empréstimo é um gesto comum, mas que pode acabar em problemas. 

A pesquisa Endividamento 2022 da Serasa feita com a Opinion Box mostrou isso. Além do desemprego, que ocupa o 1º lugar no ranking dos motivos do endividamento dos brasileiros, do total de entrevistados:  

  • • 11% estão endividados porque alguém comprou em nome deles e não fizeram o pagamento"; 
  • • 8% estão com dívidas porque emprestaram o nome para outra pessoa.  

É uma situação delicada, não é mesmo? Então, vamos entender de quem é a responsabilidade pelo crédito contraído, como tomar a decisão de emprestar (ou não) e o que fazer em caso de inadimplência.  

Por que é arriscado emprestar o nome para empréstimos e financiamentos?

Emprestar o nome para empréstimos, financiamentos e outros tipos de crédito é arriscado porque a responsabilidade é sempre de quem está com o nome no contrato.  

Por isso, mesmo que a pessoa empreste seus dados pessoais para terceiros próximos, como familiares e amigos, é sempre um risco que se corre. 

Existem 3 situações que podem acontecer ao emprestar o nome: 

  • • a pessoa paga a dívida pontualmente e fica tudo certo; 
  • • a pessoa paga a dívida até certo período – e acontece algum imprevisto que a impede de continuar honrando o compromisso; 
  • • a pessoa não tem a intenção de pagar a dívida nem se esforça para isso. 

E agora? Como tomar a decisão e se prevenir de problemas? 

Como tomar a decisão de emprestar o nome (ou não) para um empréstimo

A decisão de emprestar o nome para que um conhecido contraia um empréstimo é pessoal. No entanto, existem critérios que ajudam a ter uma definição sobre isso. 

Faça a seguinte avaliação:

  • Quem é a pessoa? Avalie o grau de proximidade da pessoa que precisa do dinheiro. Emprestar o nome para um filho é diferente de emprestar para um sobrinho distante, por exemplo
  • Qual o objetivo do empréstimo? O dinheiro é para qual finalidade? Para pagar uma dívida? Para comprar um automóvel? Para abrir um negócio? Para adquirir outros bens de consumo?
  • De quanto é o empréstimo? Antes de emprestar o nome (ou não), saiba o valor total da dívida, já considerando a taxa de juros embutida nas parcelas. Para isso, pode ser feita uma simulação grátis
  • Por que ela precisa do nome de outra pessoa para o empréstimo? O nome dela está negativado? Tem outras dívidas sendo pagas e, por isso, o crédito foi negado? 
  • Como ela pretende pagar o empréstimo? É importante saber como a pessoa pretende quitar o empréstimo para ter uma noção de como está a organização financeira. Afinal, existe uma diferença entre "tenho como pagar" e "pago quando puder"
  • Qual é o tempo total da dívida? Por quanto tempo o nome da pessoa ficará "preso" à dívida? Lembre-se disso: caso precise fazer um empréstimo, financiamento ou pedir um cartão de crédito, a liberação pode ser negada por causa da dívida em aberto
  • As duas pessoas (quem empresta e quem deve) possuem reserva de emergência?   Este ponto é muito importante de avaliar ao emprestar o nome. Caso ocorra algum imprevisto, a pessoa que pediu o nome emprestado tem de onde tirar para pagar as parcelas? E em caso negativo, a pessoa que emprestou tem uma reserva para evitar a negativação do CPF?  Mais uma vez, reforçamos: a decisão de emprestar o nome é pessoal. De todo modo, avalie cada questão e, caso queira emprestar o nome, previna-se de contratempos.

Emprestei meu nome e não pagaram. O que fazer?

Sabemos que nem sempre é fácil negar o empréstimo do nome. Afinal, cada caso é específico e urgências podem acontecer com qualquer pessoa, inclusive as que são próximas de nós. 

No entanto, eis a dúvida de muita gente: Emprestei meu nome e não pagaram. O que fazer?  

Bem, o primeiro passo é saber que a responsabilidade é da pessoa que emprestou o nome – afinal, seus dados pessoais estão no contrato de concessão do crédito. 

O segundo passo é entrar em contato com a pessoa que pegou o empréstimo para saber o que aconteceu e negociar uma resolução.  

Em geral, o banco ou instituição financeira credora entrará em contato avisando sobre o débito, antes de negativar o CPF de quem emprestou o nome. O ideal é negociar antes da negativação.  

Caso ocorram a inadimplência e consequente inscrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito, é preciso tentar acordos de negociação de pagamento – e nesse caso, a pessoa que emprestou precisa assumir a dívida (ou negociar para que o devedor pague o acordo).   

Em todos os casos, lembre-se: a responsabilidade final do pagamento é de quem está com o nome no contrato. Ou seja, de quem emprestou o nome.  

A Serasa tem uma plataforma online grátis em que é possível consultar a situação do CPF e do Serasa Score – que também é um importante critério para analisar o crédito a ser concedido a quem vai emprestar ou não o nome.

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