Consignado CLT inicia nova fase com taxa média de juros de 3,68% ao mês.

" 📉 Queda na Taxa de Juros: Entenda os Números"

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O empréstimo consignado para trabalhadores CLT entrou em uma nova fase com a taxa média de juros caindo de 3,69% para 3,68% ao mês, segundo dados exclusivos obtidos pelo IstoÉ Dinheiro junto ao Ministério do Trabalho e Emprego (MTE). A redução, ainda que pequena, reflete a evolução do programa Crédito do Trabalhador, lançado em março pelo governo federal.  

Neste artigo, vamos detalhar os impactos dessa mudança, comparar as taxas com outras modalidades de crédito e explicar como funciona o consignado CLT. Confira!

Foto: Divulgação

A taxa média de 3,68% ao mês (equivalente a 53,65% ao ano) foi registrada em 5 de maio, após uma leve redução em relação ao dia 25 de abril, quando estava em 3,69%.  

Segundo o MTE, essa diminuição está relacionada à segunda fase do programa, iniciada em 25 de abril, quando os bancos passaram a oferecer o consignado CLT em suas próprias plataformas. A expectativa é que, com a concorrência entre instituições financeiras, os juros caiam ainda mais.  

A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) destacou que o programa está alcançando um público amplo e oferecendo taxas mais baixas do que outras modalidades de crédito, como cheque especial e cartão de crédito.  

💰 Comparação com Outras Modalidades de Crédito  

Embora o consignado CLT tenha uma taxa média menor do que o crédito pessoal não consignado, ainda está acima de outras modalidades de empréstimo consignado. Veja a comparação com dados do Banco Central (março/2024):  

• - Crédito pessoal não consignado: 104,2% ao ano  

• - Consignado privado tradicional: 43% ao ano  

• - Consignado para servidores públicos: 23% ao ano  

• - Consignado para aposentados (INSS): 23,8% ao ano  

🔹 Destaque: O consignado INSS tem um teto máximo de 1,8% ao mês (24,56% ao ano), sendo a modalidade mais barata.  

O ministro Fernando Haddad afirmou que o Crédito do Trabalhador ajudará a reduzir os juros para quem hoje paga 5% a 6% ao mês em créditos sem garantia.  

🔄 Como Funciona o Consignado CLT?  

O empréstimo consignado tem juros menores porque as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador. No caso do CLT, as prestações não podem ultrapassar 35% do salário bruto.  

Antes do programa, apenas funcionários de empresas com parcerias bancárias tinham acesso ao consignado. Agora, qualquer trabalhador com carteira assinada pode contratá-lo.  

📌 E Se o Trabalhador For Demitido?  

Caso o funcionário seja demitido e não consiga pagar as parcelas, a garantia é o saldo do FGTS + multa rescisória. Se o valor for insuficiente, o desconto é pausado e retomado quando o trabalhador conseguir um novo emprego CLT.  

📲 Nova Fase: Bancos Podem Oferecer Diretamente  

Desde 25 de abril, os bancos podem disponibilizar o consignado CLT em suas próprias plataformas (aplicativos, agências e caixas eletrônicos). Isso facilita a contratação e permite a troca de empréstimos mais caros por essa modalidade.  

🔹 Próxima etapa (16 de maio): Será possível transferir o empréstimo de um banco para outro, aumentando a concorrência e potencialmente reduzindo ainda mais os juros.  

A Febraban acredita que isso aumentará o número de contratos, tornando as parcelas mais acessíveis ao orçamento familiar.  

⚠️ Atenção: Empréstimo Não É Dinheiro Fácil!  

Apesar das taxas menores, a planejadora financeira Letícia Camargo alerta:  

> "Pegar crédito deveria ser uma coisa pensada e planejada, e não para gastar à toa."  

As condições variam conforme a análise de cada cliente, e nem todos terão acesso à taxa média de 3,68%.  

📊 Dados do Programa Crédito do Trabalhador  

• - Total de empréstimos aprovados: R$ 10,1 bilhões  

• - Líderes em contratações:  

•   - Banco do Brasil: R$ 2,8 bilhões  

•   - Parati CFI: R$ 1,5 bilhão  

🔮 Perspectivas para o Futuro  

O governo espera que, com a concorrência entre bancos, os juros caiam ainda mais. A próxima fase, prevista para 16 de maio, deve trazer mais flexibilidade e opções mais baratas para os trabalhadores.  

Enquanto isso, o consignado CLT já se mostra uma alternativa viável para quem precisa de crédito com taxas menores que o crédito pessoal tradicional.  

Conclusão  

A redução da taxa média para 3,68% ao mês marca uma nova fase para o consignado CLT, com perspectivas de maior acesso e juros mais baixos. No entanto, é fundamental avaliar a necessidade antes de contratar qualquer empréstimo.  

Fique atento às próximas atualizações do programa e compare as opções antes de decidir! 💡

*Conteúdo da Agência IstoÉ Dinheiro